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高風險中小金融機構(gòu)風險處置路線圖日漸清晰。《經(jīng)濟參考報》記者從央行獨家獲悉，根據(jù)防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)部署，目前在化解和處置中小銀行風險時要從壓實金融機構(gòu)自救的主體責任、地方政府的風險處置屬地責任和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任三方面著手。在處置方式上，根據(jù)不同風險成因和性質(zhì)，分類施策精準拆彈。而在處置過程中，始終堅持早發(fā)現(xiàn)、早處置和市場化、法治化原則，風險處置堅持依法合規(guī)，遵循成本最小化原則，并嚴格防范道德風險，注重在改革發(fā)展中化解風險。此外，記者也從多個渠道獲悉，目前相關(guān)監(jiān)管部門正在醞釀制定高風險金融機構(gòu)風險處置的相關(guān)文件。

機構(gòu)、政府、監(jiān)管三方責任須壓實

少數(shù)中小銀行此前發(fā)生的風險事件引發(fā)市場廣泛關(guān)注。7月30日召開的中共中央政治局會議提及，“把握好風險處置節(jié)奏和力度，壓實金融機構(gòu)、地方政府、金融監(jiān)管部門責任。”

在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時，央行表示，當前我國中小銀行風險總體可控，但部分機構(gòu)流動性風險、信用風險突出。目前在化解和處置中小銀行風險時，要壓實金融機構(gòu)自救的主體責任、地方政府的風險處置屬地責任和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。

在談及具體的思路時，央行表示，首先，壓實金融機構(gòu)自救的主體責任。金融機構(gòu)股東要及時補充資本，承擔損失。特別要完善公司治理，發(fā)揮好黨委的政治領(lǐng)導作用，“三會一層”各負其責、嚴格履職，高風險金融機構(gòu)應積極開展自救，穩(wěn)定資金來源，控制資產(chǎn)擴張，梳理處置可變現(xiàn)資產(chǎn)，增加頭寸。其次，地方政府承擔風險處置屬地責任。對地方法人機構(gòu)，如果出現(xiàn)重大風險，應按照屬地原則，以地方政府為主，牽頭擬定風險化解處置的方案，推動實施改革重組，從資金、稅收上予以支持，維護地方金融穩(wěn)定。第三，監(jiān)管部門履行監(jiān)管責任。監(jiān)管部門應督促高風險金融機構(gòu)調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，控制資產(chǎn)端擴張。嚴格對金融機構(gòu)股東管理，壓實大股東和高管的自救責任。此外，要依法查處和追究重點機構(gòu)違法違規(guī)行為及相關(guān)責任人。

“金融市場具有高度敏感性和傳染性，處置高風險金融機構(gòu)不僅需要考慮流動性問題，還需要通盤考慮資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理的問題。因此，防范風險最根本的就是機構(gòu)、政府和監(jiān)管部門三方共同發(fā)力，多渠道支持銀行謀求發(fā)展。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼也表達了同樣的觀點。

光大證券研究所首席銀行業(yè)分析師王一峰在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，對于中小金融機構(gòu)流動性風險，應當鼓勵以自救為主，一方面改善公司治理，完善風控體系，達到“止血”效果;另一方面落實股東責任，引入新的戰(zhàn)略投資者，實現(xiàn)“輸血”功能。此外，在經(jīng)營上應當有所為有所不為，不盲目貪大求全，形成持續(xù)“造血”能力。

同時王一峰表示，由于各地經(jīng)濟發(fā)展情況和監(jiān)管存在差異，金融機構(gòu)尤其是中小金融機構(gòu)在經(jīng)營過程中往往具有屬地化特征。如果地區(qū)經(jīng)濟出現(xiàn)產(chǎn)能過剩、經(jīng)濟增長和經(jīng)濟運行效率低下問題，地方銀行就會體現(xiàn)出相應的風險。作為地方監(jiān)管部門需落實地方主體責任，更重要的是構(gòu)建良好地方生態(tài)。

處置風險“分類施策精準拆彈”

談及具體的風險處置路徑和方式，央行表示，在處置方式上，根據(jù)不同風險成因和性質(zhì)，分類施策精準拆彈。而在處置過程中，始終堅持早發(fā)現(xiàn)、早處置和市場化、法治化原則，風險處置堅持依法合規(guī)，遵循成本最小化原則，并嚴格防范道德風險，注重在改革發(fā)展中化解風險。

當前處置高風險金融機構(gòu)主要有破產(chǎn)清算、行政接管、重組改制、市場化處置四種模式。從公開信息來看，今年以來，金融監(jiān)管部門在處置和化解包商銀行、錦州銀行及恒豐銀行的相關(guān)風險時，所運用的方式和手段也不盡相同。

包商銀行出現(xiàn)信用風險后，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)方面依法聯(lián)合接管包商銀行，接管期限為一年。當前正有序推進清產(chǎn)核資，之后將盡快啟動包商銀行市場化改革重組。總體來看，果斷實施接管發(fā)揮了及時“止血”作用，避免了包商銀行風險進一步惡化。

錦州銀行則在人民銀行、銀保監(jiān)會支持和指導下，向工銀金融資產(chǎn)投資有限公司、信達投資有限公司及中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司轉(zhuǎn)讓其持有的部分該行內(nèi)資股。據(jù)悉，錦州銀行在前期簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議后，工商銀行向錦州銀行派出行長和黨委書記。

恒豐銀行日前也正在推進匯金公司作為戰(zhàn)略投資者、按照市場化原則入股的事宜。據(jù)了解，匯金公司等戰(zhàn)略投資者的進入，將大大提高恒豐銀行的資本充足率，進一步完善恒豐銀行公司治理機制，央行、銀保監(jiān)會也將給予相應政策支持。

另據(jù)媒體援引接近監(jiān)管層人士的話稱，金融監(jiān)管部門正在市場化和法治化的大原則下，探索更多的風險化解方式，處置錦州銀行是一種模式，但是對于未來可能的高風險金融機構(gòu)，并非一定要按照包商銀行或者錦州銀行處置的路徑來做。

堅持多兼并少破產(chǎn)政策思路

對于依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機構(gòu)風險的政策思路，央行在2019年下半年工作電視會議上已經(jīng)指明，堅持處置高風險金融機構(gòu)多兼并少破產(chǎn)，促進形成審慎理性的金融文化。

董希淼表示，考慮到破產(chǎn)清算對市場影響較大，且當前很多存在問題的銀行普遍在公司治理方面存在漏洞，類似錦州銀行采取兼并重組的市場化模式應用或更適用于多數(shù)銀行現(xiàn)狀。一方面，找到實力強大的金融機構(gòu)接手，通過兼并重組方式有助于把對市場影響降到最低，另一方面通過派駐高管團隊，能夠從根本上改變其經(jīng)營管理。

王一峰也表示，金融機構(gòu)是杠桿高、風險傳染度高的行業(yè)，在發(fā)生風險時可能會反作用于實體經(jīng)濟，因此，有序進行高風險金融機構(gòu)處置退出，推動尾部高風險金融機構(gòu)并購整合，提高金融資源運用效率或成為下一步重點工作。

董希淼認為，未來金融機構(gòu)兼并重組或有更多措施，問題機構(gòu)未必全部由國有銀行接管。“比如當前對于城商行的風險，可以由國有銀行接手，未來對于存在風險的農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)管或許可能會考慮由農(nóng)商行接手發(fā)展。”(記者張莫 向家瑩 實習記者朱銀霞)