近年來,各類互聯(lián)網(wǎng)、金融機(jī)構(gòu)紛紛推出眾籌模式的“網(wǎng)絡(luò)大病互助計(jì)劃”。據(jù)了解,這類網(wǎng)絡(luò)互助一般采用會員捐贈型的眾籌模式,即一人得病眾人分?jǐn)偅騼r(jià)格低廉、購買快捷,一經(jīng)推出就受到網(wǎng)民熱捧。
天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。誰都擔(dān)心患上大病,但并不是所有人都有大病保險(xiǎn)。在健康保障領(lǐng)域,社保僅能覆蓋基礎(chǔ)保障。而商業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格又相對較高,不少需要保障的大眾缺乏足夠的資金購買。網(wǎng)絡(luò)互助因此成為社會保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之外的有效補(bǔ)充。此外,網(wǎng)絡(luò)互助模式性價(jià)比高、購買門檻低,用戶更有意愿嘗試和接受,也有助于提高居民的風(fēng)險(xiǎn)保障意識,促進(jìn)保險(xiǎn)市場健康發(fā)展。
網(wǎng)絡(luò)互助作為一種新興業(yè)態(tài),在快速發(fā)展的同時,一些問題也逐漸浮出水面。一方面,網(wǎng)絡(luò)互助平臺的社群規(guī)范性、個人信息隱私保障、互助資金應(yīng)用透明性和安全性成為用戶參與互助的關(guān)注焦點(diǎn)。另一方面,網(wǎng)絡(luò)互助平臺也面臨可持續(xù)發(fā)展問題。對于單純做平臺的網(wǎng)絡(luò)互助模式來說,目前的盈利模式并不清晰。有的涉嫌非法集資詐騙,有的卷款跑路,更有的直接破產(chǎn)清退,讓用戶蒙受巨大損失。
雖然網(wǎng)絡(luò)互助模式存在一些問題,但若能引導(dǎo)其合理發(fā)展,則可以進(jìn)一步豐富保障系統(tǒng),促進(jìn)市場競爭,增進(jìn)社會和諧,這也考驗(yàn)著有關(guān)部門的管理智慧。
從外部監(jiān)管而言,要做到既防范風(fēng)險(xiǎn)又支持創(chuàng)新,給新生事物留下探索和創(chuàng)新發(fā)展的空間。防風(fēng)險(xiǎn)是要加大對網(wǎng)絡(luò)互助模式的法治約束。網(wǎng)絡(luò)互助涉及民政、醫(yī)療、銀行等多個行業(yè)和部門,這就要求部門之間要加強(qiáng)協(xié)同監(jiān)管、明確各部門職責(zé),完善配套的法律法規(guī)政策,保護(hù)平臺用戶的隱私與提高理賠的透明度。支持創(chuàng)新則是在嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)外溢的前提下,盡可能創(chuàng)造一個鼓勵創(chuàng)新的規(guī)則環(huán)境。比如,有專家建議可以探索試行“監(jiān)管沙盒”機(jī)制,建立健全試錯容錯機(jī)制,在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)開展新技術(shù)試點(diǎn),做好用戶反饋與輿情信息收集,不斷提升網(wǎng)絡(luò)互助的安全與質(zhì)量。
對網(wǎng)絡(luò)互助平臺本身而言,既要找到可持續(xù)的盈利模式,也要樹立更強(qiáng)的規(guī)則意識。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)互助平臺通過優(yōu)質(zhì)的互保產(chǎn)品積累了足夠多的用戶數(shù)量時,平臺不一定要通過網(wǎng)絡(luò)互助項(xiàng)目本身來盈利,而是可以通過為用戶提供其他產(chǎn)品和服務(wù)獲得收入,進(jìn)而彌補(bǔ)互助項(xiàng)目的部分成本。樹立規(guī)則意識,意味著平臺要履行好審核用戶信息的職責(zé),確保操作規(guī)范、過程透明,讓各方參與人權(quán)利義務(wù)對等,真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)互助的公平性和普惠性,使“我為人人,人人為我”變得更加方便快捷。
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